São Paulo, 10 de agosto de 2018 – A capital da Paraíba, João Pessoa, encerrou 2017 com a menor proporção de famílias inadimplentes entre todas as capitais do País, de apenas 5%, queda de 2 pontos porcentuais (p.p.) em relação a dezembro de 2016. Tal resultado pode ser explicado ao observar que as famílias de João Pessoa comprometem 11% de sua renda com dívidas, também a menor taxa entre as capitais brasileiras, e que o valor médio da dívida por família é de R$ 680, a segunda menor cifra nacional. Os dados são da oitava edição da Radiografia do Endividamento das Famílias Brasileiras, elaborada pela Federação do Comércio de Bens, Serviços e Turismo do Estado de São Paulo (FecomercioSP).

O estudo avalia os principais aspectos, dimensões e efeitos da política de crédito no Brasil sobre as famílias entre 2015 e 2017, período transitório, com encerramento da crise econômica (2014/2016) e início de um processo de recuperação em meio às incertezas políticas e econômicas. A análise foi feita com base em informações do Banco Central do Brasil, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

No quesito “inadimplência”, Teresina/PI também se destacou no ranking nacional com a quinta menor taxa do País. Em dezembro de 2017, 14% das famílias da capital piauiense tinham alguma conta em atraso, queda de 3 p.p. em relação ao mesmo período de 2016 e muito abaixo da média nacional (26%). Ao fim de 2015, essa parcela era de 9%. Na Região Nordeste, completaram a lista em ordem crescente de inadimplência: Salvador/BA, com 22%; Fortaleza/CE e Aracaju/SE, ambas com 25%; Recife/PE, com 29%; São Luís/MA, com 30%; Natal/RN, com 31%; e Maceió/AL, com 34%.

Em relação ao nível de comprometimento da renda com dívidas, enquanto João Pessoa (11%) apresentou a menor taxa entre as capitais brasileiras, as famílias de Teresina/PI destinaram 43% de sua renda para o pagamento das contas, a maior parcela do Brasil, juntamente com Boa Vista/RR. Fortaleza/CE e Aracaju/SE também se destacaram no ranking nacional: a primeira com a quinta maior taxa (34%) e a segunda com a quinta menor (25%). As demais capitais da Região Nordeste estão muito próximas do patamar considerado adequado pela FecomercioSP (30%): Maceió/AL (26%), São Luís/MA (28%), Salvador/BA (29%), Natal/RN (30%) e Recife/PE (31%).

Em dezembro de 2017, 79% das famílias de Natal/RN tinham algum tipo de dívida, a quarta maior taxa entre as capitais do País e 4 p.p. acima do registrado no fim de 2016. Ainda na Região Nordeste, a proporção de famílias endividadas em Aracaju/SE (63%), Fortaleza/CE (64%), São Luís/MA (67%) e Recife/PE (67%) superou o verificado no conjunto de todas as capitais brasileiras (62%).

Por outro lado, Salvador/BA e Teresina/PI estão entre as cinco capitais com as menores porcentagens de famílias endividadas, ficando com a terceira e a quinta posições – 51% e 52% respectivamente. João Pessoa/PB completa a lista, com 58% das famílias nessa situação.

Conforme destacado anteriormente, no quesito “valor médio mensal das dívidas por família”, João Pessoa/PB encerrou 2017 com o segundo menor valor do País (R$ 680), seguida por Maceió/AL (R$ 909) e São Luís/MA (R$ 1.210), que ocupam a terceira e quarta posições no ranking nacional de menores cifras. Entre as capitais do Nordeste, apenas Teresina/PI, com R$ 2.219, apresentou um valor médio mensal de dívidas por famílias superior ao apurado no conjunto das capitais (R$ 1.935). Completaram a lista: Natal/RN (R$ 1.296), Aracaju (R$ 1.310), Salvador/BA (R$ 1.778), Recife/PE (R$ 1.788) e Fortaleza/CE (R$ 1.844).

Segundo a Entidade, a forte queda da inflação entre 2016 e 2017, a recomposição na taxa de ocupação após um período de elevação abrupta do desemprego, o aumento na massa de rendimentos dos aposentados e, consequentemente, a elevação da renda das famílias brasileiras permitiram alavancar o nível de confiança das famílias resultando em uma maior demanda por crédito.

Tal cenário fica mais claro ao observar que o número de famílias endividadas no conjunto das capitais caiu de 9,414 milhões em dezembro de 2015 (61% do total) para 9,128 milhões em dezembro de 2016 (59%), ou seja, mais de 280 mil famílias saíram do endividamento. Já em 2017, houve uma alta de três pontos porcentuais na parcela de famílias endividadas (62%), o que significa que 9,669 milhões de famílias tinham algum tipo de dívida em dezembro de 2017.

Ranking da Região Nordeste (2017)

1 – Porcentual de famílias endividadas (número absoluto)
Natal/RN – 79% (206.018)
Recife/PE – 67% (337.221)
São Luís/MA – 67% (200.103)
Fortaleza/CE – 64% (488.484)
Aracaju/SE – 63% (123.581)
Maceió/AL – 62% (189.267)
João Pessoa/PB – 58% (140.330)
Teresina/PI – 52% (122.122)
Salvador/BA – 51% (482.844)
Total das capitais – Brasil: 62% (9.669.388)

2 – Parcela da renda mensal comprometida com dívidas
Teresina/PI – 43%
Fortaleza/CE – 34%
Recife/PE – 31%
Natal/RN – 30%
Salvador/BA – 29%
São Luís/MA – 28%
Maceió/AL – 26%
Aracaju/SE – 25%
João Pessoa/PB –11%
Total das capitais – Brasil: 30%

3 – Valor médio mensal de dívidas por família
Teresina/PI – R$ 2.219
Fortaleza/CE – R$ 1.844
Recife/PE – R$ 1.788
Salvador/BA – R$ 1.778
Aracaju/SE – R$ 1.310
Natal/RN – R$ 1.296
São Luís/MA – R$ 1.210
Maceió/AL – R$ 909
João Pessoa/PB – R$ 680
Total das capitais – Brasil: R$ 1.935

4 – Porcentual de famílias com dívida em atraso
Maceió/AL – 34%
Natal/RN – 31%
São Luís/MA – 30%
Recife/PE – 29%
Fortaleza/CE – 25%
Aracaju/SE – 25%
Salvador/BA – 22%
Teresina/PI – 14%
João Pessoa/PB – 5%
Total das capitais – Brasil: 26%

5 – Variáveis de crédito
Número de Famílias
Salvador/BA – 955.473
Fortaleza/CE – 766.398
Recife/PE – 503.929
Maceió/AL – 304.678
São Luís/MA – 299.552
Natal/RN – 261.460
João Pessoa/PB – 242.310
Teresina/PI – 233.311
Aracaju/SE – 194.774
Total das capitais – Brasil: 15.494.082

Renda média por família
Salvador/BA – R$ 6.193
João Pessoa/PB – R$ 6.029
Recife/PE – R$ 5.678
Fortaleza/CE – R$ 5.420
Teresina/PI – R$ 5.209
Aracaju/SE – R$ 5.199
Natal/RN – R$ 4.296
São Luís/MA – R$ 4.246
Maceió/AL – R$ 3.502
Média das capitais – Brasil: R$ 6.424

Massa de rendimentos – Em R$ mil
Salvador/BA – R$ 5.917.540
Fortaleza/CE – R$ 4.153.849
Recife/PE – R$ 2.861.264
João Pessoa/PB – R$ 1.460.900
Natal/RN – R$ 1.123.125
São Luís/MA – R$ 1.271.924
Teresina/PI – R$ 1.215.234
Maceió/AL – R$ 1.066.965
Aracaju/SE – R$ 1.012.677
Total das capitais – Brasil: R$ 99.531.374

Participação da massa de rendimentos no total Brasil (%)
Salvador/BA – 2,1%
Fortaleza/CE – 1,5%
Recife/PE – 1%
João Pessoa/PB – 0,5%
São Luís/MA – 0,5%
Maceió/AL – 0,4%
Natal/RN – 0,4%
Teresina/PI – 0,4%
Aracaju/SE – 0,4%
Total das capitais – Brasil: 35,8%